互联网金融先“磨刀”再“奔跑”(3)

董骏：重要的原来有两个。一个是有的人本身就是带着作歹的念头进入这个行业的。互联网天然具有隐秘性，你要通过一个网站或者APP客户端去获取别人的信赖，其实偶然候没有那么难。

《华夏时报》：坏账一旦呈现，我们后续是怎么处理责罚的？

《互联网金融引导意见》已经于今年7月份公布，这个《引导意见》的要求相比拟力合理，极大避免了劣币驱逐良币的不良征象。事实上，如果监禁早一天出台，可能好的公司就可以早一天获得很康健的发展环境，坏的公司可以或许早一天出局。

不同的金融资产有不同的风险定价。有些类此外资产，其不良贷款率本身就要高一些，好比个人名誉贷款违约率就要比抵押类贷款的高一些，但是风险定价也不同，也就是说偶然候简朴不良贷款率指标并不代表一个平台的运营康健程度。

行使大数据技术管控风险

我们的个人名誉贷款资产，其不良贷款率或者说潜在的不良贷款率，现在也许在5%以内，在行业内算是比力低的。至于抵押类资产的坏账就异常少了，几乎可以忽略不计。整个行业的情况都是如许，重要的坏账都集中在名誉类资产上。

互联网金融是一个特别大的市场。我们一向都说这是互联网最先改革传统行业以后遇到的最大的机会。这个跑道很长很长，再往后面发展五到十年都有空间，但题目是你选择什么样的模式去发展，你是先磨刀照样先奔跑？我们是选择了先做基本功，先往深处做，而不是盲目地去扩大量。积木盒子的交易量在行业里一向都不是特别高的，由于我们觉得，如果我们的基本功做好了，台后极其有用了，量的提升还有很多机会。

董骏：我们从第一天起就将自己的品牌定位于为相对年青一代的客户提供处事。当然，我们的客户也有两端，一端是信贷一端是理财。在理财这端，我们的客户群体相对年青，90%的客户都是40岁以下的客户。我们知道有很多平台，它可能更专注于高净值的客户，它的客户年龄轻微大一点，但我们不是。在信贷这一端，我们重要照样做异常小的小微贷款，很多是消费型的贷款，这里头年青人的占比也相等大。

董骏：在早期行业不完善的阶段很难。如果这个平台尽力地去粉饰的话，客户一样平常是很难发现的。很多领域的互联网营业也是如许的，就像电商发展早期时你在网上买一台电视机，由于你摸不到它，对方真的在那个时间点给你一个假的电视机，你也没有步伐，你也已经进行支付了，当然随着行业愈发成熟后来风险保障也加强了。

积木盒子的三位首创人此前的职业背景分别是金融、互联网和技术，这是一个互联网金融公司的异常互补组合。用首创人、首席实行官董骏的话说，就是“像搭积木一样”，这也是积木盒子这个公司名称的由来之一。虽然公司的名称显得有些另类，但积木盒子其实是互联网金融领域里的主流平台之一，一向居于一线阵营之列。通过这几年的发展和积累，积木盒子正最先实验进行转型升级，为客户提供更“深”更“重”的处事。董骏认为，互联网金融将来的发展空间依然伟大，企业要做的是先做好基本功，即先“磨刀”再“奔跑”。

《华夏时报》：积木盒子现在的不良贷款率是什么水平？整个行业的不良贷款是什么情况？

董骏：这要看你做哪一块。如果是做技术，好比风控技术，那永久都有机会。但是如果要搭建平台，特别是P2P这个入口，那机会就很小了。如果此刻是从零最先，而现在在这个市场上获取客户的成本已经特别高了。另外，因为整个资源市场的遇冷，风险投资机构此刻对付早期公司也比力郑重，近来重要的投资都围绕发展成型、规模比力大的公司。总之，对付P2P来说，新加入者的启动成本特别高，肩负的风险也很高，互联网金融领域还有很多其他的入口，最好沉着观察再启动。

将来的机会在于做“深”

别的，我们有一个专门的数据团队，这个团队的工作就是整顿挖掘各方面的数据来对我们每个客户进行画像，行使大数据来进行风险分析。